Designar su Beneficiario

Hablar de la muerte y las finanzas es incómodo. Sin embargo, estas conversaciones importantes pueden ayudar a evitar la angustia y el estrés más adelante en el futuro.

Por ejemplo, es importante hablar sobre quién será su beneficiario, la persona que recibirá sus activos financieros si algo le sucede. Su principal beneficiario heredará sus activos. Sin embargo, en el caso de que algo le suceda al beneficiario principal, a veces se puede incluir un beneficiario secundario.
Aunque un beneficiario es a menudo una persona (familiar o amigo), también puede ser una organización benéfica, un fideicomiso o una institución. Sin embargo, algunas cosas, como los impuestos sobre el patrimonio y los pagos imponibles obligatorios, deben considerarse al elegir un beneficiario.

Designar a un cónyuge como beneficiario a menudo le permite heredar activos sin generar impuestos a la herencia o, en lo que respecta a una cuenta de retiro, sin tomar un pago imponible obligatorio. Esto no siempre es cierto para otros beneficiarios. Si a un heredero se le otorgan demasiados bienes, es posible que tengan que pagar impuestos federales sobre el patrimonio. Estos pueden variar desde unos pocos miles de dólares hasta varios cientos de miles dependiendo del tamaño del patrimonio. Sin embargo, las exenciones fiscales, como el crédito unificado y el monto de exclusión de por vida, generalmente significan que cualquier patrimonio con un valor inferior a $11.4 millones estará libre de impuestos. Los planes de retiro como el 401 (k) hacen que el beneficiario retire el dinero inmediatamente y luego pague los impuestos sobre la renta en su totalidad, o tome las distribuciones imponibles requeridas cada año en una cantidad basada en las tablas de esperanza de vida del IRS.

Si elige un menor como su heredero, consulte con un abogado para explorar las opciones disponibles para usted en su estado. Sin embargo, al elegir una organización benéfica o un grupo sin fines de lucro, evitará los impuestos sobre la herencia por completo.

Debido a que hay muchas consideraciones al elegir un beneficiario, es importante hacer su investigación. Además, asegúrese de que las designaciones de sus beneficiarios estén actualizadas, ya que los beneficiarios se activarán inmediatamente después de su muerte.

Contenido de Lockton Dunning Benefits con información de https://www.thebalance.com/beneficiary-designation-for-retirement-accounts-4047008